Kiirlaenud ja SMS-laenud on mõlemad populaarsed laenutoodete vormid, mida pakutakse tarbijatele, kes vajavad kiiret rahalist abi. Kuigi mõlemat tüüpi laene iseloomustab kiirus ja lihtsus, on neil mitmeid erinevusi, mis võivad mõjutada tarbija valikut.

Mis on kiirlaen ja kuidas seda taotletakse?

Kiirlaen on tavaliselt väiksem summa raha, mida saab laenata lühikeseks ajaks, sageli mõneks kuuks. Kiirlaene iseloomustab asjaolu, et laenu taotlemise protsess on kiire ja lihtne. Tavaliselt saab laenu taotleda internetis, täites lühikese ankeedi. Näiteks: Kui Mari vajab kiiresti 500 eurot auto parandamiseks, võib ta pöörduda kiirlaenufirma poole ja saada vajaliku summa mõne tunni jooksul.

Mis on SMS-laen ja mille poolest see erineb kiirlaenust?

SMS-laen on laenutoodete kategooria, mida taotletakse, saates selleks SMS-sõnumi. Selle laenutüübi peamine eelis on kiirus ja mugavus – laenu saab taotleda otse mobiiltelefonist ilma interneti või arvutita. Kuid SMS-laenud võivad sageli kaasneda kõrgemate intressimääradega kui kiirlaenud. Näiteks: Kui Jüri on kontserdil ja avastab, et tal on ootamatult vaja lisaraha, võib ta saata SMSi ja saada vajaliku summa oma kontole mõne minuti jooksul.

Milleks neid laene tavaliselt võetakse?

Kiirlaene ja SMS-laene kasutatakse tavaliselt ootamatute kulude katmiseks. See võib hõlmata kõike alates auto parandamisest, meditsiinilistest arvetest kuni ootamatute reisideni. Mõned inimesed võtavad neid laene ka selleks, et katta lühiajalisi kulusid enne palgapäeva saabumist.

Kiirlaenude ja SMS-laenude taotlemise protsess ning nendega seotud kulud

---

Taotlemise protsess

Kiirlaenude ja SMS-laenude taotlemise protsess on suhteliselt lihtne ja kiire, mis on üks põhjuseid, miks need laenud on nii populaarsed.

• Kiirlaenud: Tavaliselt taotletakse kiirlaenu interneti kaudu. Laenuandja veebilehel tuleb täita ankeet, kus esitatakse isikuandmed, sissetuleku info ja muu vajalik teave. Pärast ankeedi esitamist vaatab laenuandja selle üle, tavaliselt mõne tunni jooksul, ja teavitab klienti otsusest. Näide: Mart soovib võtta 500-eurose kiirlaenu. Ta läheb laenuandja veebilehele, täidab ankeedi, ja saab vastuse 2 tunni jooksul. Pärast kinnitust kantakse raha Mardi arvele samal päeval.
• SMS-laenud: SMS-laenu taotlemine toimub mobiiltelefoni teel. Klient saadab laenuandjale sõnumi summa ja laenuperioodi kohta. Pärast seda tehakse krediidikontroll ja kui kõik on korras, kantakse raha kliendi arvele. Näide: Kati soovib võtta 200-eurose SMS-laenu 15 päevaks. Ta saadab sõnumi laenuandjale ja saab kinnituse mõne minuti jooksul. Raha kantakse tema arvele peaaegu kohe.

Kulud ja intressimäärad

Kiirlaenude ja SMS-laenudega kaasnevad tavaliselt kõrgemad intressimäärad ja kulud kui tavaliste laenudega.

• Kiirlaenud: Kuigi intressimäärad varieeruvad sõltuvalt laenuandjast ja laenu summast, on need tavaliselt kõrgemad kui traditsioonilistel laenudel. Lisaks intressidele võivad kaasneda ka muud tasud, nagu näiteks lepingutasu või haldustasu. Näide: Kui Jaan võtab 1000-eurose kiirlaenu 12 kuuks intressimääraga 25%, siis tema kuu makse oleks umbes 94 eurot ja kogusumma, mida ta peab tagasi maksma, oleks umbes 1128 eurot.
• SMS-laenud: SMS-laenude intressimäärad on sageli veelgi kõrgemad kui kiirlaenudel, eriti kui tegemist on väga lühiajaliste laenudega. Näide: Kui Liisi võtab 100-eurose SMS-laenu 30 päevaks intressimääraga 30%, siis ta peab tagasi maksma 130 eurot.

Populaarsemad laenupakkujad Eestis

Eestis tegutseb mitmeid kiirlaenu- ja SMS-laenu pakkujaid, kes erinevad nii tingimuste, intressimäärade kui ka klientide tagasiside poolest. Valides laenuandjat, on oluline teha teadlik otsus, võttes arvesse mitmeid aspekte. Käesolevas peatükis toome esile mõned Eesti populaarsemad laenupakkujad ja mõned näpunäited nende valimiseks.

Mõned populaarsed laenupakkujad Eestis:

1. Credit24: Üks suuremaid ja tuntumaid kiirlaenu pakkujaid Eestis. Pakub paindlikke tingimusi ja selgeid lepinguid.
2. SMSmoney: Erinevalt nimest pakub ettevõte lisaks SMS-laenudele ka teisi finantsteenuseid. Tuntud kiire ja lihtsa taotlusprotsessi poolest.
3. Omaraha: Eestipärane ühisrahastusplatvorm, mis võimaldab inimestel laenata ja laenata raha teistele inimestele. Sellel on sageli soodsamad intressimäärad kui traditsioonilistel kiirlaenu pakkujatel.
4. Ferratum: Rahvusvaheline ettevõte, millel on Eestis tugev kohalolek. Pakub erinevaid laenutooteid, sealhulgas SMS-laene.

Kumb on parem valik: kiirlaen või SMS-laen?

Kiirlaenude ja SMS-laenude võrdlus on näidanud, et mõlemal laenuliigil on oma eelised ja puudused. Kuigi mõlemad on mõeldud lühiajaliseks rahastamiseks ja kiireks rahaliseks abiks, on oluline mõista nende vahelisi erinevusi, et teha teadlik valik.

Valiku tegemisel ei saa öelda, et üks on kindlalt parem kui teine. Kõik sõltub inimese vajadustest, rahalisest olukorrast ja eesmärkidest:

• Kiirlaen on hea valik neile, kes vajavad suuremat summat raha lühikese aja jooksul. Näiteks suuremate ostude või ootamatute kulude katmiseks. Kiirlaenud on sageli paindlikumad ja võimaldavad laenata suuremaid summasid kui SMS-laenud.
• SMS-laen sobib neile, kes vajavad väiksemat summat raha väga kiiresti. Näiteks, kui on vaja katta ootamatuid kulusid enne palgapäeva. SMS-laenude eeliseks on nende kiirus ja lihtsus, kuid intressimäärad võivad olla kõrgemad.

Millistel juhtudel võiks eelistada üht või teist?

1. Ootamatute kulude katmiseks: Kui ootamatud kulud on suhteliselt väikesed, võib SMS-laen olla sobiv valik. Kui kulud on suuremad, võib kiirlaen pakkuda paremaid tingimusi.
2. Investeeringuteks: Kui plaanite teha investeeringu, mis toob lähitulevikus kasu (näiteks alustav ettevõte või koolituskursus), võib kiirlaen olla parem valik, kuna see võimaldab laenata suuremaid summasid.
3. Kui aeg on kriitiline: Kui vajate raha eriti kiiresti ja summa on väike, on SMS-laen hea valik, kuna taotlusprotsess on kiire ja lihtne.