Mis on laenu refinantseerimine?
Mõnikord ei suuda kliendid laenu igakuiste osamaksetega toime tulla ning halvimal juhul võivad makseraskuste tekkimisel kaotada oma raha. Selleks, et tuua oma finantskohustused kontrolli alla, vähendada võlakoormust ning vältida võlgade kuhjumist, pakuvad mõned ettevõtted laenu refinantseerimisteenust.
Samuti on laenude refinantseerimine oluline nende jaoks, kelle erinevate laenude intressimäärad on muutunud liiga suureks. Kõik Eesti laenufirmad ei paku refinantseerimisvõimalust, mistõttu oleme valinud välja need pakkujad, kes aitavad leevendada finantskohustuste koormust.
Refinantseerimislaenu võetakse üldiselt siis, kui igakuised laenumaksed on muutunud liialt koormavaks ja otsitakse muud võimalust laenu tagasi maksmiseks. Refinantseerimise abil ühendatakse mitmed väiksemad laenud üheks suureks laenuks, mis tähendab, et pole vaja meeles pidada erinevate tagasimakse kuupäevi või tasuda erinevate krediidi kulukuse määradega laene.
Miks valida Laenu Refinantseerimine?
Säästa raha
Refinantseerimine võimaldab sul ühendada kõik oma laenud üheks ning tihti madalama intressimääraga laenuks, mis aitab sul säästa märkimisväärset summat intressikuludelt.
Lihtsam haldamine
Ühe laenu haldamine on palju mugavam kui mitme laenu tasumine eraldi. Refinantseerimine teeb sinu finantsasjade korraldamise hõlpsamaks.
Fikseeritud intressimäär
Pakume võimalust valida fikseeritud intressimääraga laen, mis annab sulle kindluse, et makstav summa jääb muutumatuna kogu laenuperioodi vältel.
Kiire ja mugav protsess
Meie refinantseerimise protsess on kiire ja lihtne. Võta ühendust meie asjatundlike spetsialistidega ning nad aitavad sul samm-sammult edasi liikuda.
Laenu refinantseerimise tingimused
Refinantseerimislaenu pakutakse internetis sarnaselt väikelaenule. Mõned võlausaldajad võivad pakkuda võimalust laenulepingu sõlmimiseks ka kontoris. Oluline on teada, et on olemas krediidiandja ülempiir, mille ületamisel antakse mitme võla refinantseerimiseks üheks laenuks piirangutega. Seetõttu tasub teenusepakkuja valikul arvestada selle aspektiga. Refinantseerimislaene pakutakse tavaliselt summas kuni 10 000 eurot, kuid on võimalik taotleda ka kuni 25 000 eurot. Kui seniste laenukohustuste kogusumma pole piisavalt suur, võib positiivse vastuse saamine olla ebatõenäoline.
Olulised märksõnad refinantseerimislaenu taotlemisel:
- Intressimäär: Uue laenu intressimäär peaks olema madalam kui praegustel laenudel, mida soovid refinantseerida. Vastasel juhul ei pruugi uue laenu võtmine sulle palju kasu tuua ning satud suurematesse finantsraskustesse.
- Kogusumma vähenemine: Uus makstav kogusumma (koos lepingutasu ja muude võimalike tasudega) peaks olema väiksem kui praegused väikelaenu kohustused kokku.
- Kinnisvara tagatis: Refinantseerimislaen on enamasti hüpoteeklaen, mis eeldab kinnisvara tagatist. See tähendab notari juures käimist ja tagatise seadmist. Seega tuleb arvestada igakuise tagasimakse, lepingu sõlmimise tasu, tagatiseks oleva kinnisvara hindamise tasu, notaritasu, riigilõivu ning igakuise stabiilse sissetulekuga.
- Tagasimaksetähtaeg: Refinantseerimislaenu tagasimaksetähtaeg võib ulatuda alates 6 kuust kuni 5 aastani, mistõttu loetakse seda pikaajaliseks laenuks.
- Krediidivõime ja krediidi ajalugu: Krediidiajalugu on oluline hindamiskriteerium. Läbitakse krediidivõime ja krediidi ajalugu.
Otsides sobivat refinantseerimislaenu, on oluline hoolikalt kaaluda oma finantsolukorda ning valida teenusepakkuja, kes vastab sinu vajadustele ja võimalustele kõige paremini.
Kas on võimalik laenu refinantseerida ilma tagatiseta?
Jah, on võimalik saada refinantseerimislaenu ka tagatiseta, kuid see võib olla teatud juhtudel keerulisem. Tagatise olemasolu suurendab oluliselt võimalust saada positiivne laenuotsus, kuid mõnel erandlikul juhul võib siiski leida refinantseerimislaenu, mis ei nõua tagatist. Kui oled juba laenu refinantseerimiseks taotlemisel omadega maksehäiretes, siis on laenufirmadel vaja olla kindel, et sa suudad uue laenu koos intresside ja lisakuludega tagasi maksta. Seetõttu eelistab enamik refinantseerimislaenu pakkujaid tagatisena hüpoteeki.
Kui võrdled erinevaid laenupakkumisi, siis pea meeles kuldreeglit – sinu uue refinantseerimislaenu intress peaks olema tunduvalt madalam kui olemasolevate laenude omad. Jälgi tähelepanelikult krediidi kulukuse määra sinu valitud pakkumises ning kui suur on tagasimaksete summa ja osamaksete suurus.
Palun arvesta, et meie lehel kuvatud pakkumine on ligikaudne ja võib erineda sulle tegelikult pakutavatest tingimustest. Enne lepingu sõlmimist tutvu kindlasti tingimustega ning vajadusel konsulteeri finantsspetsialistiga.
KKK
1. Kes saab taotleda laenu refinantseerimist?
Laenu refinantseerimist võivad taotleda nii eraisikud kui ka ettevõtted, kellel on vähemalt üks olemasolev laen.
2. Milliseid laene saab refinantseerida?
Refinantseerida saab erinevat tüüpi laene, näiteks: tarbimislaenud, auto- ja eluasemelaenud ning ettevõtte laenud.
3. Kas refinantseerimine on alati mõistlik?
Refinantseerimine on mõistlik siis, kui uue laenu tingimused on oluliselt soodsamad kui olemasolevate laenude omad ning kui olemasolevate laenude varajase tagasimaksmise tasud ei tühista saavutatavat säästu.
4. Kui kiiresti saan teada, kas mu taotlus on heaks kiidetud?
Püüame töödelda taotlusi võimalikult kiiresti. Enamasti saadame sulle vastuse 1-3 tööpäeva jooksul.