Kas Teie ettevõte vajab lisaressurssi oma äritegevuse finantseerimiseks? Ärilaen pakub Teile kiiret ja lihtsat lahendust ärirahastamiseks. Meie eesmärk on toetada Eesti ettevõtjaid ning aidata neil saavutada oma ärilisi eesmärke
Mis on ärilaen?
Ärilaen on spetsiaalselt ettevõtetele mõeldud laen, mida saab kasutada äri edendamiseks ja arendamiseks. See võimaldab ettevõtetel rahastada erinevaid projekte, nagu tööjõu palgamine, uute suurte projektide alustamine või tegevuspindade laiendamine.
Ärilaen ei seada ranged nõudeid ettevõtte tegevusvaldkonnale ega kasumlikkusele. Oluline on, et ettevõttel ei oleks võlgnevusi ja aastaaruanded oleksid õigeaegselt esitatud. Samuti ei ole probleemiks ettevõtte lühike eksisteerimisaeg ega madal käive. Laenu tagasimaksmine toimub paindlikult vastavalt ettevõtte vajadustele sobiva tagasimaksegraafiku alusel.
Ärilaenu taotlusprotsess on kiire ning sageli võidakse taotlus läbi vaadata juba mõne tunni jooksul. Ettevõtted saavad võrrelda erinevaid ärilaenu pakkumisi veebilehel Laenatargalt.ee ning valida endale sobivaima lahenduse.
Ärilaen võimaldab ettevõtetel saavutada oma ärieesmärke ning pakkuda vajalikku finantseerimist, et laiendada tegevust ja tõhustada äritegevust.
Ärilaenu tüübid
Tagatiseta ärilaen
Üks populaarsemaid ärilaenu tüüpe on tagatiseta ärilaen, mida saab leida paljudest pankadest ja laenufirmadest. Laenusummad ulatuvad tavaliselt vahemikku 1 000 kuni 20 000 eurot. Sellise laenu saamiseks ei ole vaja pakkuda tagatist, mis tähendab, et laenusummad on tavaliselt väiksemad, kuid intressimäärad võivad olla mõnevõrra kõrgemad. Ettevõttel ei tohi olla maksehäireid ning korrektne finantskäitumine on oluline.
Ärilaen tagatisega
Tagatisega ärilaen võimaldab ettevõttel võtta suuremaid summasid laenu, kasutades tagatisena kinnisvara või käendust. Selle laenutüübi eelised hõlmavad suuremaid laenusummasid ja pikemat tagasimakseperioodi. Ärilaenu tagatisega võib väljastada laene, mis ulatuvad kuni 500 000 euro või isegi 1 000 000 euro suurusteni. Tagatisena aktsepteeritakse nii käendust kui ka ettevõttele kuuluvat kinnisvara. Kui ettevõttel puudub sobiv vara tagatisena, on mõnel juhul võimalik määrata tagatiseks juhatuse liikme isiklik vara.
Ärilaenu eelised
- Paindlik tagatisega ärilaen: Tagatisega ärilaenu võtmisel on võimalik asendada ettevõtte vara tagatis juhatuse liikme käendusega. See annab ettevõttele paindlikuma võimaluse tagatiseks ning võimaldab vajadusel kaasata ka isiklikku käendust.
- Parimad laenupakkumised meie partneritelt: Kui kasutate meie partnerite pakutavaid pakkumisi, võite olla kindel, et olete saanud endale parima ärilaenu pakkumise Eestis. Meie koostööpartnerid pakuvad mitmekülgseid laenutingimusi, et toetada teie ettevõtte finantsvajadusi.
- Paindlik otstarve: Ärilaenu saate kasutada täpselt nii, nagu teie ettevõttes vajalik. Olgu selleks käibevarude kasvatamine, hooajaliste tööde teostamine või töötajate palga maksmine, on otsustusvõim teie käes. Teie ettevõtte vajadused määravad, kuidas laenatud raha kasutatakse, ilma et keegi seaks ette kirjutatud kasutuspiiranguid.
- Vaba tagasimaksegraafik: Võimalus laenata vaba tagasimaksegraafiku alusel annab teile paindlikkuse, et tasuda ainult intresse ja põhimakseid vastavalt võimalustele. See võimalus on eriti kasulik juhul, kui olete seotud näiteks riigihankega ja vajate rahalisi vahendeid töö teostamiseks, kuid tulu saamine võtab aega mitu kuud. Vaba tagasimaksegraafik aitab teil finantskoormust paremini tasakaalustada.
KKK
Mis on ärilaenu saamise tingimused?
Ärilaenu saamise tingimused võivad erineda sõltuvalt laenuandjast, kuid üldiselt on mõned peamised kriteeriumid, mida ettevõtted peaksid täitma:
- Ettevõtte legaalsus: Ettevõte peab olema juriidiliselt registreeritud ja tegutsema Eestis.
- Finantsolukord: Laenuandjad hindavad ettevõtte finantsolukorda, sealhulgas käivet, kasumlikkust ja maksevõimekust.
- Krediidiajalugu: Ettevõtte omanike ja juhtide krediidiajalugu võib samuti mõjutada laenu otsustamist.
- Tagatised (vajadusel): Mõned ärilaenud võivad nõuda tagatist, näiteks kinnisvara või muu vara.
- Aastaaruanded: Ettevõte peab esitama õigeaegselt aastaaruandeid, mis kinnitavad selle finantsseisundit.
- Äriplaan: Mõnel juhul võib olla vajalik esitada ärilaenu taotlemisel ka põhjalik äriplaan, mis selgitab laenu otstarvet ja tagasimaksevõimalusi.
Ärilaenu kalkulaator
Ärilaenu kalkulaator on kasulik tööriist, mis aitab ettevõtetel saada ülevaadet oma ärilaenuga seotud kuludest ja tagasimaksetest. Kalkulaator võimaldab sisestada laenusumma, intressimäära ning laenuperioodi ning arvutab selle põhjal välja igakuise tagasimakse summa. See annab ettevõttele selguse, millised on laenuga seotud kulud ja aitab teha informeeritud otsuseid.
Ärilaenud käendusega
Ärilaenud käendusega on laenutüüp, kus lisaks ettevõttele annab laenu tagatiseks käenduse ka füüsiline isik või teine ettevõte. Käendaja vastutab laenu tagasimaksmise eest juhul, kui ettevõte ei suuda laenumakseid täita. See annab laenuandjale suurema kindlustunde, kuna käendaja isiklik vara on seotud laenu tagasimaksmisega. Ettevõttele võib käendus olla abiks, kui tal puuduvad piisavad tagatised või kui soovitakse saada soodsamat intressimäära.
Ärilaenud kinnisvara tagatisel
Ärilaenud kinnisvara tagatisel võimaldavad ettevõtetel saada laenu, pannes tagatiseks kinnisvara. Kinnisvara tagatisel laenamine võib olla kasulik neile ettevõtetele, kellel on olemas kinnisvara ja kes soovivad saada suuremat laenusummat või soodsamat intressimäära. Kinnisvara tagatisel laenamisel peaks ettevõte olema teadlik, et kui ta ei suuda laenumakseid täita, võib laenuandja nõuda tagatise müümist laenu tagasimaksmiseks.
Mida tasub jälgida ärilaenu taotlemisel?
Ärilaenu taotlemisel tasub jälgida mitmeid olulisi punkte:
- Laenuvajadus: Määrake selgelt, kui palju raha ettevõte tegelikult vajab ning milliseks otstarbeks laenu kasutatakse.
- Võrrelge pakkumisi: Võrrelge erinevate laenuandjate pakkumisi, sealhulgas intressimäärasid, laenuperioodi ja tingimusi.
- Kulud ja lisatasud: Olge teadlik kõigist laenuga seotud kuludest, nagu laenu käsitlemise tasud ja viivised.
- Tagatise olemasolu: Kui vajate suuremat laenusummat, kaaluge tagatise andmist, näiteks kinnisvara või käenduse esitamist.
- Lepingutingimused: Lugege hoolikalt läbi laenuleping ja veenduge, et olete kõigi tingimustega nõus enne allkirjastamist.
- Tagasimaksevõime: Veenduge, et ettevõttel on piisavalt stabiilne sissetulek, et saaks laenumakseid korrapäraselt tasuda.
Ärilaenu intress
Ärilaenu intress on laenuandja poolt laenule lisatav tasu, mida ettevõte peab maksma laenatud summa kasutamise eest. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv, olenevalt laenuandja tingimustest. Ettevõtte jaoks on oluline võrrelda erinevate laenuandjate intressimäärasid, et leida kõige soodsam variant. Madalam intressimäär võib vähendada laenu tagasimaksetega seotud kulusid ning aidata ettevõttel finantsiliselt paremini planeerida.
Ärilaen vara soetamiseks
Ärilaen vara soetamiseks on laenutüüp, mis võimaldab ettevõttel soetada uut vara või investeerida olemasolevasse varasse. Vara soetamiseks mõeldud ärilaen võib hõlmata näiteks masinate, seadmete, sõidukite või kontoritarvete ostmist. Kui ettevõttel on vaja ainult mõnda vara liiki uuendada, siis on variant avada krediidikonto ettevõttele.